第一阶段:下户前准备阶段
一、采集客户信息
1、”京心相伴“小程序生成预填单二维码
2、客户识别二维码预填信息
3、客户经理审核、改正并提交
二、预生成账号
方法1:客户经理通过银企户联预生成账号
银企户联预生成账号操作指引.docx
方法2:客户经理向开户网点申请预生成账号
1、客户经理填写单位客户预生成账号联系单
深圳分行单位客户预生成账号联系单.xlsx
2、柜面“333307预生成单位账号”
3、向客户经理反馈预生成账号
三、银企户联发起尽调任务并生成开户表单
客户经理填写信息并生成开户申请表单.docx
银企户联发送的开户申请表单.rar
如有条件:将营业执照、法人身份证件、经办人身份证件、受益人身份证件影印件同步发送集中作业中心指定人邮箱(jzzysz)
四、集中作业室预审核
1、客户开户资格预审
2、开户生成表单预审
3、预填《北京银行深圳分行单位结算账户业务综合委托授权书承诺书》《北京银行深圳分行支票业务服务协议》
4、身份证联网核查
5、将确认无误的开户申请表单发送开户网点指定邮箱
五、了解客户网银需求
1、增量客户:新开网银流程
2、存量客户:下挂网银流程
六、上门时间预约及开户资料准备
1、与客户确认上门尽调时间
2、准备开户资料
必备资料
1、开立人民币单位银行结算账户申请书
2、开立人民币单位银行结算账户申请书(信息采集)
3、机构税收申明文件
4、北京银行单位银行结算账户综合服务协议
5、北京银行深圳分行支票业务服务协议
北京银行深圳分行支票业务服务协议20230830.doc
6、单位结算账户业务综合委托授权书/承诺书
北京银行深圳分行单位结算账户业务综合委托授权书承诺书20230830.docx
7、尽调-开户网点交接资料清单
(深圳分行)尽调-开户网点交接资料清单 (20230914).pdf
8、单位银行结算账户一站式启用申请书
单位银行结算账户一站式启用申请书.pdf
备选资料
1、授权委托书
2、《北京银行爱薪通业务合作协议》
3、《投资类客户开户审批表》
4、《北京银行企业网上银行账户查询汇划授权书》
5、《北京银行企业网上银行变更/销户申请表》
6.《公函》(法定代表人/单位负责人身份证件为外国护照时需提供)
7、根据客户业务办理需求携带的其他表单
3、整理所需物品
1、“与原件核对相符,核对人:XX”戳记
2、尽调人员人名章
3、封包袋及封签,一个客户一个封包袋
4、其他办公用品(印台、章垫等)
七、领用印鉴卡
1、尽调人员提供预生成账号、大额核实联系人信息
2、营业室9239印鉴卡管理”交易发放印鉴卡
3、营业室与尽调人员进行印鉴卡交接
第二阶段:尽职调查及资料收集阶段
一、使用银企户联APP完成尽调流程
二、留存开户资料复印件
三、开户意愿核实
四、开户申请表单及协议盖章
五、指导客户在印鉴卡上加盖预留印鉴
1、尽调人员双人核对“印鉴卡领用凭证”与空白印鉴卡实物一致
2、指导客户在印鉴卡上加盖印鉴
3、在印鉴卡背面下方“经办人”处双人签章
六、客户手机号码核查并据此设置账户限额
关于加强对公账户开户核查的通知.docx
七、指导客户申请企业网上银行
存量客户:网银下挂流程
1、《北京银行企业网上银行变更/销户申请表》
新增客户:线上申请网银流程
1、判断客户开通的网银类型
一般网银:不下挂其他单位账户
集团网银:需下挂其他单位账户
2、指导客户通过企业网银在线注册
1、账号须录入预生成账号
2、合理选择功能、网银权限
3、线上生成并下载网银表单
企业网上银行注册及9 0推广培训20230214.pdf
北京银行企业网银注册20230727.zip
4、尽调人员双人亲视网银申请表单盖章
5、网银资料的处理
存量客户
将全套网银申请表单与开户资料一并带回
新增客户
一般网银:将全套网银申请表单与开户资料一并带回
集团网银:网银申请表单暂不带回,做好客户提示
八、资料勾对及封包
1、尽调人员双人清点所有资料
填写《尽调-开户网点接资料清单》
2、在《尽调-开户网点接资料清单》填写锁片编号,双人签章
3、完成封包
《尽调-开户网点接资料清单》
印鉴卡领用凭证”及所有印鉴卡
所有账户开户资料
所有网银开户资料
九、向客户提示激活流程
1、提示客户填写《单位银行结算账户一站式启用申请书》
单位银行结算账户一站式启用申请书.pdf
2、开通集团网银的,做好客户提示
十、资料交接及核对
1、《尽调-开户网点交接资料清单》“封签编号”资料袋上锁片编号一致
尽调-开户网点交接资料清单.pdf
2、《尽调-开户网点交接资料清单》与袋内资料一致
3、印鉴卡数量与印鉴卡领用凭证记载数量一致、印鉴符合要求、签章齐全
4、资料上已加盖原件相符章、尽调人员双人签章
5、核对无误后,开户网点
6、核对不符时的处理
资料袋锁片编号不符,由尽调人员双人一同对资料进行重新确认
其他资料不符,开户网点列明不符项后,协调尽调人员联系客户补充资料或完善手续
印鉴卡张数与“印鉴卡领用凭证”不一致的,按定型二类差错上报分行
十一、异常情况处理
对公开户上门服务异常识别及处置手册.doc
第三阶段:开户网点业务操作阶段
一、执行开户操作
1、打印《企业开户核查报告》
2、联网核查
个人身份证联网核查
企业联网核查
法人手机号码联网核查
3、0922交易开户
4、资料签章
5、0923工厂扫描
6、人行账户管理系统备案
二、网银处理(一般网银)
1、存量客户
按网银添加下挂账户流程处理
2、新增客户
资料审核
下挂多账号的,各下挂账户预留印鉴签章齐全
是否按要求进行手机号核查并合理设置账户功能
账户限额确超标的,是否完成账户限额审批
经办柜员3787交易完成初审
主管柜员完成内管复核
三、印鉴建模
1、符合建模标准的,按现有流程处理
2、不符合建模标准的
尽调人员重新领取印鉴卡上门加盖
通知客户临柜时携带印章柜面加盖
3、对建模外的其他印鉴卡进行作废处理
第四阶段:账户激活及网银启用阶段
一、账户、网银、印鉴资料均无误
1、通知客户临柜
本人有效身份证件原件及加盖单位公章的复印件
已填写并签章的《单位银行结算账户一站式启用申请书》
集团网银全套申请资料、所有下挂账户证明文件
2、客户临柜激活操作
1、账户激活
客户提交资料验印
经办人身份证联网核查
为客户设置法人密码(如需)
“9305账户解冻/解付”修改账户状态为正常
2、网银激活(一般网银)
3805企业网银证书收费
3803企业网银设置激活密码
《企业数字证书申请表》填写密码卡序列号
3、账户及网银资料交接
二、账户、印鉴资料通过,网银资料不通过
1、客户临柜前知道客户线上对网银信息进行修改,重新下载网银申请表单并盖章
2、原上门带回的表单加盖作废章并作为新表单附件
3、任视同开户同时办理网银,基础资料无需重复提供
4、按“一、账户、网银、印鉴资料均无误”流程进行账户及网银激活
三、账户、网银资料通过,印鉴不通过
1、重新上门加盖印鉴或提示客户携带印章柜面加盖印鉴
2、按“一、账户、网银、印鉴资料均无误”流程进行账户及网银激活
3、核算中心建模后,对开户申请书、网银申请表单进行验印,以确认印鉴一致,完成前建议对账户进行限制
客户经理所有开户业务的必经流程
经理经理所有开户业务建议选择流程
客户经理双人下户采集资料必备流程